Топ ростовщических сделок (риба)

Всевышний Аллах говорит в Кyр`ане (смысл): 

«Жившие за счет риба (недозволенной прибыли) восстанут (из могил) подобно тем, кого шайтан свел с ума своим прикосновением. Это потому что они говорили: “На самом деле торговля подобна риба”. Но Аллах разрешил торговлю и запретил риба. И если тот, кого достигло предостережение от его Господа, прекратит (жить за счет запретной прибыли), ему (остается) все, что (у него) было прежде, и его судьба (зависит) от (решения) Аллаха. А кто вернется (к запретной деятельности), те — обитатели Ада, и в нем они останутся навечно. Аллах уничтожает риба и увеличивает пожертвования. И Аллах не любит всех упрямых и грешных неверующих» (Кyр`ан, 2:275-276).

Также в Кyр`ане говорится:

«О верующие! Бойтесь Аллаха и не прикасайтесь к тому, что осталось от (сделок с) риба, если только вы (действительно искренне) верующие. Но если вы не сделаете (то, что вам приказано), то знайте, что Аллах и Его Посланник объявляют вам войну. Если же раскаетесь, то само имущество ваше. Вы не поступайте несправедливо, и с вами не поступят несправедливо» (Кyр`ан, 2:278-279).

Также в хадисе сказано: 

«Тот, кто питается за счет ростовщичества, кто берет деньги у ростовщиков, тот, кто записывает, и кто является свидетелем этого, зная об этом, будут прокляты языком Мухаммада в День Воскрешения» (Ан-Насаи, № 8/147).

Все мы видим, насколько ростовщичество является большим грехом, но, к сожалению, не все люди могут увидеть в некоторых сделках элементы риба. Давайте коротко перечислим их.

 

1. Ипотека

Ипотека — это тип кредита, предоставляемого банком или другим кредитором для приобретения недвижимости. Основные этапы работы ипотеки включают следующие шаги:

1. Подача заявки: заемщик подает заявку на получение ипотечного кредита, предоставляя информацию о своих финансовых средствах, доходах, занятости и желаемой сумме кредита.

2. Оценка заемщика: банк проводит оценку кредитоспособности заемщика, проверяет его кредитную историю, доходы и другие финансовые данные.

3. Оценка недвижимости: банк заказывает оценку стоимости желаемой недвижимости, чтобы определить ее рыночную стоимость и установить максимальный размер ипотечного кредита.

4. Предложение: если заемщик соответствует требованиям кредитора, банк предлагает ему условия ипотечного кредита, включая сумму кредита, процентную ставку, сроки погашения и другие условия.

5. Согласование и заключение договора: заемщик обсуждает и согласовывает условия кредита с банком, после чего заключает договор ипотеки.

6. Выплата первоначального взноса: заемщик вносит первоначальный взнос, который является частью стоимости недвижимости и определяется согласно условиям кредита.

7. Выплата ипотечных платежей: заемщик ежемесячно выплачивает ипотечные платежи, которые состоят из части основного долга и процентов по кредиту. Платежи продолжаются на протяжении срока кредита.

8. Владение недвижимостью: заемщик становится владельцем недвижимости после заключения договора, но право собственности находится в залоге до полного погашения ипотечного кредита.

9. Полное погашение кредита: после выплаты всех ипотечных платежей в соответствии с условиями кредита заемщик полностью погашает ипотечный кредит и становится полноправным владельцем недвижимости.

Как видно, ипотека в традиционном виде — харам. Часто люди ссылаются на некоторую необходимость, мол, это же важно — иметь крышу над головой, однако речь в принципе должна идти о том, что должно быть место для проживания: аренда, родственники, безвозмездное пользование — все варианты дозволены, но не ипотека. Все рассуждения, что лучше жить в своей квартире, чем платить чужому человеку, должны разбиваться об аят, который я привел выше: «Это потому что они говорили: “На самом деле торговля подобна риба”. Но Аллах разрешил торговлю и запретил риба».

 

2. Товары в кредит

В странах СНГ процесс покупки товаров в кредит обычно включает следующие шаги:

1. Выбор товара: заемщик выбирает желаемый товар в магазине или онлайн-платформе.

2. Подача заявки: заемщик подает заявку на получение кредита в банк или финансовую организацию, предлагающую услуги кредитования.

3. Оценка кредитоспособности: банк проводит оценку кредитоспособности заемщика на основе его финансовых данных, включая доходы, кредитную историю и другую информацию.

4. Предложение: если заемщик удовлетворяет требованиям кредитора, банк предлагает ему условия кредита, включая сумму кредита, процентную ставку, сроки погашения и другие условия.

5. Согласование и подписание договора: заемщик обсуждает и согласовывает условия кредита с банком, после чего заключает договор кредита.

6. Выплата первоначального взноса (если требуется): в некоторых случаях может потребоваться внесение первоначального взноса на товар перед оформлением кредита.

7. Выплата кредитных платежей: заемщик ежемесячно выплачивает кредитные платежи, которые включают основной долг и проценты по кредиту. Платежи выплачиваются в соответствии с графиком погашения, указанным в договоре кредита.

8. Полное погашение кредита: после выплаты всех кредитных платежей в соответствии с условиями кредита заемщик полностью погашает кредит и становится владельцем приобретенного товара без ограничений.

Важно отметить, что процесс покупки товаров в кредит может немного различаться в зависимости от конкретных условий кредитной программы и требований банка или финансовой организации.

Все знают, что кредит — это харам, но не все понимают, что нас пытаются обмануть каждый день в различных магазинах вывеской о том, что у вас будет 0% переплат. Но суть не в переплате, ведь те же исламские банки начисляют наценку. Обратите внимание на следующее: если вы подписываете кредитный договор — это именно то самое ростовщичество. Что касается 0% переплаты, то это задача для школьника 6 класса: вам дают сумму товара и процент, а вы ищете конечную сумму, а потом как бы разбиваете на год или два года равными частями сумму с процентами. Будьте осторожны, обычные банки не оформляют рассрочку, но выдают только кредиты. 

 

3. Страхование

В страховании риба может быть, когда вы отдали в страховую компанию одну сумму, а получили больше. Конечно, это происходит когда произошел страховой случай, но даже без этого страхование — харам. Исключением является обязательное страхование, когда у вас нет выбора, как, например, ОСАГО, и тут как раз и может возникнуть риба. Например, вы отдали 10 000 руб. в страховую компанию в виде взноса, а после наступления страхового случая (авария) получили 20 000 руб. Данная разница приводит к ростовщичеству. Значит, можно вернуть лишь сумму, которую вы уплатили в качестве взноса.

КАСКО и прочие виды добровольного страхования вообще запрещены.

 

4. Облигации

Облигации — это финансовые инструменты, которые компании, правительства или другие организации выпускают для привлечения капитала. Вот как работают облигации:

1. Выпуск облигаций: эмитент (компания или организация) выпускает облигации и предлагает их инвесторам на покупку. Облигации обычно имеют номинальную стоимость и определенный срок погашения.

2. Покупка облигаций: инвесторы могут приобретать облигации, оплачивая их номинальную стоимость или приобретая их на вторичном рынке. Покупатели облигаций становятся кредиторами эмитента и ожидают получить процентные платежи в течение срока действия облигации.

3. Процентные платежи и погашение: владельцы облигаций получают периодические процентные платежи (купоны), которые обычно выплачиваются каждый год или каждое полугодие. По истечении срока облигации эмитент должен погасить их номинальную стоимость, вернув инвесторам их первоначальные вложения.

Данные долговые ценные бумаги предполагают фиксированный доход с суммы облигаций, а это и есть риба.

 

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это класс акций, которые имеют определенные преимущества и приоритетные права перед обычными акциями. Вот как работают привилегированные акции:

1. Приоритетные права: привилегированные акции обычно предоставляют владельцам определенные преимущества по сравнению с обычными акциями. Это может включать предпочтительное право на получение дивидендов, приоритетное право на получение выплаты при ликвидации компании и приоритетное право на возврат капитала при продаже акций.

2. Фиксированные дивиденды: владельцы привилегированных акций обычно получают фиксированные дивиденды, которые выплачиваются перед выплатой дивидендов по обычным акциям. Размер дивидендов может быть определен заранее или рассчитываться как процент от номинальной стоимости акций.

Данные долевые ценные бумаги предполагают фиксированный доход с акций, что является харамом по причине ростовщичества.

 

6. Инвестиции с фиксированным доходом

Если инвестиции предполагают фиксированный доход от их суммы, тогда это запрещено. Дозволено иметь долю от прибыли, но не от суммы инвестиций.

 

7. Кредитное плечо

Само название говорит за себя, все фондовые игроки знают про данный термин. Будьте бдительны, простая покупка акций с кредитным плечом вовлекает вас в грех ростовщичества.

 

8. Денежный заем под процент

Заем — это помощь ближнему, а процент сверх суммы будет харамом для обеих сторон, если вы заранее договорились об этом. Кстати, если вы просто взяли заем без процентов, дозволено отдать больше займодавцу, когда это не было изначальным соглашением, это даже является сунной.

 

9. Доходы от штрафов за просрочку платежа

В Исламе существуют разные инструменты, которые помогут вам защитить себя от проблем с должником, но это не штрафы. Кстати, исламские банки в современном мире используют штрафы, но они идут на благотворительные цены, а их начисление не связано с ситуацией, когда у должника нет реальных проблем.

Существуют и иные формы ростовщичества. Изучайте каждую сделку, прежде чем вовлекаться в нее.

 

Шамиль Абу Мухаммад

По материалам: https://darulfikr.ru/